KB 우수고객 전용 상품 'KB STAR CLUB 신용대출'

안녕하세요. 이번 포스팅에서는 KB 우수고객 전용상품인 KB STAR CLUB 신용대출에 대해 살펴보겠습니다.

 

상품특징

KB 국민은행과 거래하는 STAR CLUB 고객을 위한 우수고객 전용 상품입니다. '내맘대로 통장자동대출' 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.

대출신청자격

KB 국민은행과 거래하는 골드스타 이상의 STAR CLUB 고객으로서 대출적격자로 판정된 고객

 

대출금액

✅ 최대 2억원 이내 대출 가능

• 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 최대 1억 원 이내(※종합통장자동대출은 최대 1억 원 이내)
• 분할상환 : 최대 2억원 이내

※ 대출한도는 ‘내맘대로 통장자동대출’ 기능 선택여부, 상환방법, 신용평가 결과 등에 따라 차등 적용됩니다.

 

대출기간 및 상환 방법

대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.

✅ 일시상환(종합통장자동대출) 

1년(최장 10년까지 기한연장 가능)

※ 종합통장자동대출의 경우, 아래 중 선택

• 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
• 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)

 

✅ 원(리) 금균등 분할상환

• CSS 1~3등급 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
• CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내

※ 대출기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
※ 거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능

 

대출금리

 

기준일자: 2022.05.02(연이율,%)

기준금리	가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채 6개월 (연 1.86%)	연 3.65%p ~ 연 4.21%p	최고 연 1.2%p	연 4.31%	연 6.07%
금융채 12개월(연 2.32%)	연 3.62%p ~ 연 4.18%p		연 4.74%	연 6.50%

✅ 일시상환방식(일반대출), 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준

✅ 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 고객님의 KB STAR CLUB 고객등급, 신용등급, 은행거래 등에 따라 변경될 수 있습니다.

✅ 고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다.

✅  기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가로 적용됩니다.

✅ 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급, 상환방법 등에 따라 차등 적용됩니다. (종합통장자동대출 선택 시 연 0.50% p 추가 가산)

✅ 우대금리: 최고 연 1.2% p 우대

1) 실적연동 우대금리: 최고 연 0.9% p 우대

✅ KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3% p
☞ 결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만 원 (연 0.1% p)/60만 원(연 0.2% p)/90만 원(연 0.3% p) 이상 이용실적이 있는 경우

✅ 급여(연금) 이체 관련 실적 우대 : 연 0.3% p
☞ 전월말기준 최근 3개월간 2회 이상 본인계좌로 급여(연금) 이체 (건별 50만 원 이상) 실적이 확인되는 경우

✅ 적립식 예금(30만 원 이상) 보유 우대 : 연 0.1% p
☞ 적립식 예금 잔액 30만 원 이상 계좌 보유

✅ 자동이체 실적 우대 : 연 0.1% p
☞ 신규시 3건, 재산정시 2건 이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체)

✅ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1% p

※ 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.

※ 종합통장자동대출('내 맘대로 통장자동대출' 포함)의 경우 '한도소진율 우대금리(최고 연 0.4% p)'가 대출신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.

 

2) 영업점장 우대금리: 최고 연 0.3% p 우대

구분	거래기간(20년 미만)	거래기간(20년 이상)
MVP	연 0.2%p	연 0.3%p
로얄	연 0.1%p	연 0.2%p

※ ‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내 맘대로 통장자동대출)’ 선택시 ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’가 추가 적용됩니다. (CSS 1~4등급)

✅ 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다.

가입방법

상품 가입채널: 영업점, 스마트상담부, 비대면채널[인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출

‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)‘로 신규취급한 고객은 아래의 채널을 통해 한도조절이 가능합니다.

• KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출관리 > 내 맘대로 통장자동대출 한도 증/감액
• KB 스타뱅킹 ▶ 전체메뉴 > 대출 > 관리 > 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액

 

중도상환수수료

✅ 0.6% p적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

☞ 중도상환수수료는 “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간”

※ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용

☞ 종합통장자동대출의 경우 제외

 

연체이자(지연배상금)에 관한 사항

✅ 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0% p

☞ 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용합니다.

✅ 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우

「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때

▶︎ 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.

「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때

▶︎ 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금 (또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.

금리인하요구권

본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.

 

대출계약철회권

계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

✅ 대출계약 철회권 남용 시 불이익

동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

 

위법계약해지권

은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.

서민층에게 긴급자금을 지원하는 KB 새 희망홀씨Ⅱ 대출상품

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